Seguro de vida empresarial: como funciona e quais as vantagens

Acidentes acontecem, já diz a velha máxima. Mas o impacto desses eventos inesperados pode ser minimizado se você se preparar para eles, não é mesmo? É por isso que muitas organizações investem em um seguro de vida empresarial: com esse recurso de proteção adicional, tanto a empresa quanto a equipe têm mais tranquilidade e segurança em sua rotina.

O seguro de vida empresarial tem muitas semelhanças com um seguro normal. Mas também existem diferenças importantes, e vale a pena conhecer os detalhes antes de contratar esse tipo de serviço.

Se você trabalha com gestão de pessoas em sua empresa, saiba como funciona o seguro de vida empresarial, conheça as vantagens dessa proteção coletiva e entenda como contratar o benefício para seu time.

O que é o seguro de vida empresarial?

O seguro de vida empresarial é uma modalidade de seguro especificamente desenhada para atender empresas e corporações, oferecendo proteção e assistência para as pessoas que compõem o quadro de colaboradores da companhia. É um plano de caráter coletivo, mas cada segurado tem sua apólice individual, e ela pode abranger também os familiares de quem trabalha na empresa.

A procura por um seguro de vida tem crescido entre os brasileiros. Nesse sentido, o seguro de vida empresarial pode ser um benefício corporativo relevante, oferecendo segurança e um respaldo financeiro importante tanto para o colaborador como para seus dependentes na ocorrência de alguma situação imprevista, como doenças, invalidez ou morte. Ninguém gosta de imaginar essas infelicidades, claro, mas é importante que todos estejam preparados e amparados nesses momentos difíceis.

Seguro de vida empresarial: como funciona a proteção

O seguro de vida empresarial funciona, de forma geral, como um seguro de vida comum. A apólice possui uma lista de proteções e recursos oferecidos, que podem incluir (ou não) certas coberturas. Essa composição é definida conforme a negociação de valores entre a seguradora e a empresa contratante. Ou seja: é a organização que define quais proteções serão oferecidas à equipe.

Por exemplo: uma empresa que atua com atividades de risco maior pode optar por uma apólice mais ampla, enquanto outra companhia talvez prefira contratar uma cobertura simplificada. Uma vez estabelecido o contrato, ele passa a valer, igualmente, para todos os colaboradores. Assim, ninguém tem direitos a mais do que ninguém. Mesmo assim, cada pessoa tem seu próprio contrato com a seguradora, pois é dessa forma que poderá incluir seus beneficiários na apólice, dentro do que for permitido pelos termos.

Formatado pela empresa e não pelo colaborador, o seguro de vida empresarial dá menos autonomia para o segurado, que somente aceita a cobertura oferecida pela organização. Porém, por ser uma negociação coletiva com a seguradora, geralmente os valores envolvidos são mais acessíveis, se comparados com uma contratação individual, como pessoa física.

As principais diferenças entre seguro de vida em grupo e individual são:

Perguntas frequentes sobre seguro de vida empresarial

Já deu para perceber que o seguro de vida empresarial não é nenhum bicho de sete cabeças, certo? Mesmo assim, alguns detalhes técnicos podem ser importantes na hora de contratar um plano desses para a equipe da sua empresa. Confira algumas dúvidas comuns sobre esse assunto, que podem ajudar você a tomar as melhores decisões ao negociar com as seguradoras.

1. É obrigatório oferecer um seguro de vida empresarial?

Segundo a CLT, a Consolidação das Leis do Trabalho, não é obrigatório oferecer seguro de vida empresarial. Salvo algumas situações onde acordos coletivos e termos sindicais demandam esse tipo de benefício, essa é uma proteção adicional que a empresa decide oferecer ao seu time de forma facultativa.

2. Quem paga pelo seguro de vida empresarial?

O pagamento do seguro de vida empresarial pode ser feito, basicamente, de três formas diferentes:

• No sistema não contributário, a empresa arca com todos os custos envolvidos, sem que os colaboradores se preocupem com isso.
• No modelo contributário parcial, a organização e os colaboradores dividem os custos (e essa divisão não precisa ser, necessariamente, meio a meio).
• Por fim, no sistema de pagamento contributário, cabe ao colaborador custear as mensalidades do seguro, uma vez que a empresa oferece o produto (já negociado com a seguradora) e cada membro do time pode aderir ou não ao plano.

3. Qualquer empresa pode contratar um seguro de vida empresarial?

Em tese, sim. Não há grandes restrições impostas pelas seguradoras, mas apenas alguns requisitos mínimos exigidos para a efetivação do contrato. Por exemplo, é preciso ter uma quantidade mínima de colaboradores para constituir um plano coletivo – geralmente, a partir de 3 ou 5 pessoas já é possível.

A seguradora também pode solicitar documentações trabalhistas e fazer uma revisão dos exames médicos laborais da equipe para analisar riscos de surgimento de doenças ocupacionais ou identificar colaboradores com eventuais condições de saúde já instaladas, o que pode gerar períodos de carência maiores.

4. Quais proteções o seguro de vida empresarial deve ter?

Cada empresa pode negociar com a seguradora a inclusão ou exclusão de coberturas na apólice do seu seguro de vida empresarial. Nesse caso, cabe aos gestores examinar a realidade da organização, a quantidade de colaboradores, os custos envolvidos, o ramo de atuação e outros fatores para decidir pelo desenho mais adequado às necessidades do time.

As proteções mais comuns são para casos de morte (natural ou por acidente), invalidez total ou parcial (por acidente) ou doenças graves. Mas algumas apólices também podem incluir:

• invalidez funcional ou laboral
• incapacidade temporária
• diárias de internação hospitalar
• auxílio-funeral
• cestas básicas
• despesas médicas, hospitalares e odontológicas
• assistência nutricional e psicológica
• auxílio para adaptação da casa ou carro
• cesta natalidade

Se a companhia já oferece um programa de benefícios corporativos robusto para a equipe, talvez não seja necessário incluir recursos repetidos na cobertura do seguro de vida. Mas se essas proteções não fazem parte do pacote de remuneração e benefícios do time, embuti-los no seguro de vida empresarial pode ajudar a suprir essa carência.

Vantagens de contratar um seguro de vida empresarial

O seguro de vida empresarial é um benefício que pode oferecer uma série de facilidades e recursos para os integrantes da força de trabalho. Mas, na verdade, contratar esse produto em sua organização também pode contribuir de forma positiva para a própria empresa, gerando vantagens competitivas relevantes para o negócio.

Atração e retenção de talentos

No cenário de competição por mão de obra qualificada que existe atualmente, todo e qualquer diferencial oferecido pesa a seu favor na hora de convencer os melhores profissionais a se juntar ao seu time. O seguro de vida empresarial é um desses diferenciais, e disponibilizar esse recurso pode ser mais uma ferramenta de atração e retenção de talentos na organização.

Essa postura de cuidado com a equipe é cada vez mais importante no ambiente profissional da atualidade, e tem grande peso na tomada de decisão dos profissionais de alto nível. Por exemplo, 87% das pessoas afirmam que deixariam uma empresa se perceberem que a gestão não se preocupa com o bem-estar da força de trabalho.

Redução de custos para a empresa

O seguro de vida empresarial pode colaborar com a redução de custos na empresa. Casos de morte ou invalidez de colaboradores costumam implicar em elevados gastos com indenizações por parte da companhia, e contar com a proteção de uma apólice corporativa elimina esse risco. Sim, há um custo mensal envolvido, mas que pode se tornar irrelevante quando comparado a valores de possíveis processos indenizatórios.

Além disso, se a empresa for optante pelo sistema de tributação baseado em lucro real, existe a possibilidade de dedução do Imposto de Renda para os pagamentos referentes a esse tipo de seguro.

Aumento do bem-estar corporativo

Oferecer um seguro de vida empresarial em sua organização contribui para a formação de um ambiente de trabalho psicologicamente seguro e saudável, pois as pessoas sabem que suas famílias estão amparadas financeiramente por esse benefício. É uma demonstração prática de que a empresa se preocupa com o bem-estar de sua equipe, e que está disposta a investir em seu principal ativo: os colaboradores.

Quando se sentem acolhidas e valorizadas pela empresa, as pessoas tendem a se engajar ainda mais com suas atividades, e essa sensação de pertencimento pode resultar em maior produtividade. Hoje, já está provado que investir em bem-estar traz retorno financeiro para o negócio.

Outra forma importante de investir no bem-estar da força de trabalho é apostar em sua saúde integral. Oferecer recursos que estimulem seus colaboradores a se manterem ativos e saudáveis é valorizar o potencial de cada pessoa da equipe e garantir que cada um esteja atuando sempre em alto nível. Isso, claro, é ótimo para todos os envolvidos.

O Wellhub pode ajudar você a cuidar cada vez melhor do seu time, proporcionando uma série de recursos de bem-estar que fazem a diferença na experiência de trabalho hoje em dia. Se quiser saber mais, fale com nossos especialistas em bem-estar corporativo e descubra tudo o que podemos oferecer para sua empresa e sua equipe.

Referências

• 10 BENEFÍCIOS de ter um seguro de vida que todo mundo deveria saber. Exame, 2023. Disponível em: https://exame.com/invest/guia/quais-as-vantagens-de-ter-um-seguro-de-vida-conheca-beneficios-red04. Acesso em: 19 de março de 2024.
• POR que empresas oferecem seguro de vida? Entenda como esse benefício funciona na prática. Terra, 2024. Disponível em: https://www.terra.com.br/noticias/educacao/carreira/por-que-empresas-oferecem-seguro-de-vida-entenda-como-esse-beneficio-funciona-na-pratica,f42d279f47edcef163a8edecb32369c9vbt0uyz7.html. Acesso em: 19 de março de 2024.